Получить кредит на открытие бизнеса молодому начинающему предпринимателю, как правило, не удаётся. Важным условием кредитования малого бизнеса является осуществление деятельности предприятия на региональном рынке не менее 6 месяцев, некоторые банки вводят еще более жесткие ограничения – от 3-х лет. После этого кредиторы полагают, что предприятие прошло сложный процесс становления и способно платить по своим кредитным долгам.. В течение этого периода предприятие должно не просто просуществовать, но приносить стабильный доход.
После того, как компания выдержала самый трудный этап своей деятельности, а именно открытие бизнеса и борьбу с конкурентами, наступает период расширения и развития своего бизнеса. Нужны дополнительные средства на развитие бизнеса. Если компания к этому времени успела обзавестись собственным имуществом, солидными партнерами по бизнесу, в таком случае для нее, наконец-то, появляется прекрасная возможность пополнения своих оборотных средств через кредитование малого бизнеса. Поэтому линейка подобных кредитов получила свое название – кредиты на развитие бизнеса, некоторыеэксперты называют еще - кредиты на пополнение оборотных средств.
Кредит для развития бизнеса используется для следующих целей:
- пополнения своих оборотных средств;
- диверсификацию производства;
- приобретение основных средств (в том числе покупка собственной недвижимости) и нематериальных активов (лицензии, программное обеспечение);
- строительство и реконструкция объектов основного фонда;
- покупка/модернизация оборудования;
покупка товара с целью его реализации и т.д.
Основной задачей данных кредитов является именно развитие малого бизнеса, создание дополнительного источника финансирования. Сумма, на которую может рассчитывать заемщик, целиком и полностью зависит от финансовых результатов компании и рассчитывается, исходя из месячного или годового оборотного капитала. По статистике выдаваемые кредиты на развитие бизнеса составляют в среднем около 300 тыс.-1 млн.руб., максимальные суммы могут доходить до 40 млн.руб.
Чтобы получить кредит для малого бизнеса необходимо соблюдения ряда условий, которые уже стали стандартными для малого бизнеса.
- Прежде всего, понадобится залоговое обеспечение, желательно в виде недвижимого имущества, оборудования, нового автотранспорта или товара. При выборе залога обычно важную роль является его ликвидность, поскольку в случае невовзрата кредита придется залог реализовать. Некоторые банки предлагают услуги кредитования малого бизнеса без предоставления залога, но максимальные суммы в таком случае будут ограничены до 1 млн. руб.
- Банку необходимо будет оценить вашу платежеспособность. Для этого предприятие должно предоставить расширенную документацию, касающуюся оценки эффективности ведения малого бизнеса, а именно финансовую, бухгалтерскую и налоговую отчетность. В некоторых случаях, когда речь идеи о больших суммах кредитов, банк, возможно, проведет расширенный аудит вашего бизнеса после заявки на получение кредита.
- Некоторые программы кредитования предусматривают поручительство других владельцев бизнеса.
Из этих условий вытекают и основные проблемы кредитования малого бизнеса: отсутствие достаточного залогового обеспечения, поручителей и нежелание отдельных заемщиков раскрывать свои истинные доходы. Не секрет, что предприятия зачастую ведут двойную бухгалтерию, на практике занижая свои доходы и уклоняясь тем самым от уплаты налогов.
Формы кредитования могут быть самыми различными: от единовременного кредита до невозобновляемой/возобновляемой кредитной линии.
Срок рассмотрения заявки на получение кредита для развития бизнеса будет рассматриваться комиссией банка от 3 до 15 дней в зависимости от необходимой суммы. Сроки кредитования в среднем составляют около 12 месяцев. Несмотря на получение залога в случае невозврата кредита и банкротства заемщика, банки проявляют излишнюю осторожность в вопросах кредитования. Чтобы реализовать полученный залог, банку необходимо потратить много дополнительного времени и средств. Все дело в том, что будь то товар, или оборудование, заложенное клиентом, может не обладать достаточной ликвидностью, в результате чего залог реализуется в большинстве случаев только в половину его реальной стоимости.
Многие банки не устанавливают твердых процентных ставок, сроков кредитования, поскольку индивидуально подходят к каждому своему клиенту. От того, как зарекомендует себя компания, зависят условия кредитования. Если вы добьетесь хорошей кредитной истории, то имеете возможность беззалогового кредитования по заниженным процентным ставкам. Процедура получения станет проще, сроки кредитования увеличатся.
Кредитование малого бизнеса остается приоритетным направлением работы многих банков, а кредит на развитие бизнеса продолжает оставаться самым популярным видом кредитования среди предпринимателей. Обращайте свое внимание, прежде всего на банки, ориентированные именно на представителей малого бизнеса. Они наиболее заинтересованы в долгосрочных и стабильных отношениях со своими клиентами, поскольку малый бизнес – это их основной источник дохода.
Комментариев нет:
Отправить комментарий